История с «Бинбанком» обнажила кризис российской банковской системы

История с «Бинбанком» обнажила кризис российской банковской системы
Фото: www.magas.ru

Банк России в четверг объявил о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. Это ожидалось, так как накануне стало известно, что о санации попросил основной собственник Бинбанка Микаил Шишханов.

ЦБ принял уже второе за последний месяц решение о спасении одного из крупных российских банков. Ради этого не только выделяются сотни миллиардов рублей, но и придумана специальная схема санации этих кредитных учреждений. Коллизия даже не в том, что сотни других банков ЦБ просто лишал лицензии, а эти пытается спасти. Проблемы российской банковской системы куда серьезней.

Банк России в четверг объявил о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. Это ожидалось, так как накануне стало известно, что о санации попросил основной собственник Бинбанка Микаил Шишханов.

Это уже второй банк, ради спасения которого ЦБ использует новую схему. Раньше для санации проблемного банка регулятор выдавал льготные кредиты крупным банкам, которые присоединяли к себе эти проблемные банки. Собственно, сам «Бинбанк» по такой схеме санировал «Рост Банк» и «МДМ банк». «Расчет Бинбанка был на укрупнение группы, расширение бизнеса за счет новых активов и клиентов этих банков. Да и деньги ЦБ фактически можно было использовать и на свои нужды.

Будо-маты с выгодой до 15 000руб! Цена ниже рыночной на 15%. От завода с гаран­тией! По мини­мальной цене!yafsp.ru/Будо-маты-выгодноЯндекс.ДиректСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контентаСпасибо, объявление скрыто.

Но чужие проблемы оказались непосильны для самого Бинбанка. Теперь и ему потребовалась помощь ЦБ», - говорит Владимир Чернобай из ГК TeleTrade. Собственно, владелец «Бинбанка» сам признался, что не рассчитал силы, когда взял на себя решение проблем двух этих банков в условиях падающего рынка.

В итоге ЦБ решил применить новую схему спасения крупного банка, впервые запущенную совсем недавно – для ФК «Открытия».

Ее суть в том, что

теперь регулятор не финансирует проблемный банк, а сам, своими деньгами входит в капитал «Бинбанка», становясь фактически его основным владельцем,

определяя и контролируя его операции. «Это означает, что ЦБ сразу вносит нужную сумму, чтобы закрыть «дыру» в банке и обеспечивает целевое использование этих средств. Поэтому банк продолжает работать в обычном режиме, выполняя обязательства перед клиентами и вкладчиками. Такая практика – мягкая, комфортная, в отличие от жесткого подхода, проявленного ЦБ, например, к банку «Югра» и «Татфондбанку», - поясняет Чернобай. У последних просто были отозваны лицензии, и многие клиенты потеряли свои деньги.

Швей­царские часы Ball в России Меха­ниче­ские часы с трити­евой подсветкой Хронометр COSCballwatch.ruАдрес и телефонЯндекс.ДиректСкрыть рекламу:Не интересуюсь этой темой / Уже купилНавязчивое и надоелоСомнительного содержания или спамМешает просмотру контентаСпасибо, объявление скрыто.

Деньги внесут в Бинбанк через Через Фонд консолидации банковского сектора. В «Открытие» в прошлом месяце ЦБ был вынужден был вложить 1 трлн рублей. Сколько придется выделить «Бинбанку», будет уточняться после обследования, однако предварительно дыра в балансе группы оценивается регулятором в 250-350 млрд рублей. После оценки капитала временной администрацией доля нынешних собственников Бинбанка может снизиться и до нуля. В лучшем случае собственники остнутся миноритарными акционерами. Санацию «Бинбанка» планируется завершить в течение 6-8 месяцев.

Почему у сотен банков ЦБ просто отбирает лицензию, но спасает за последний месяц уже второй банк?

«Решение об отзыве лицензии принимается, видимо, когда проблемы или зашли слишком далеко, или банк проще «убить», чем долго и дорого лечить. А в случае же с «Открытием» и «Бинбанком» санация может быть проведена без прекращения фактической деятельности финансовых организаций. Учитывая, что оба банка входят в топ-15 российских банков, то это тот самый случай, когда банк «слишком большой, чтобы лопнуть», - считает Анна Бодрова из «Альпари».

Запред ЦБ Василий Поздышев представил свое объяснение. Во-первых, группа Бинбанка имеет системную значимость из-за размера своих активов – 1,2 трлн рублей. Для сравнения: у банка «Открытие» активы оценивались в 2,3 трлн рублей. Плюс только один Бинбанк имеет обязательства перед клиентами на 960 млрд рублей. Это седьмое место по объему средств физлиц на рынке.

Еще одна причина может заключаться в том, что банки группы тесно связаны друг с другом долговыми обязательствами. Ранее ЦБ раскрыл схему со взаимной покупкой долговых ценных бумаг друг друга, под залог которых бралась ликвидность у регулятора. «Фактически сложилась такая ситуация: если один из этих крупных банков, участвующих в схеме, объявляет о банкротстве, то это неминуемо повлияет на другие банки, входящие в тот же список системообразующих банков от ЦБ РФ. Если же рассмотреть аналогичную ситуацию, например, с «Югрой», то этот банк не вел активную деятельность на долгом рынке. Фактически регулятор отделался лишь выплатами депозитов, то есть малой кровью», - объясняет Иван Капустянский, из Forex Optimum. С «Бинбанком» последствия для финансового рынка могли быть куда более худшими.

Что же случилось с «Бинбанком»? «Проблемы банков подобного уровня - слишком быстрый рост и расширение. Можно говорить, что это своего рода «побочный эффект» санации всего российского банковского сектора. Здесь невозможно выделить какую-то одну причину краха банка, их всегда комплекс», - говорит Анна Бодрова.  

Но в целом в России начался полномасштабный финансово-банковский кризис, констатируют в «Альпари». Причем разгорелся он на фоне прекрасных макроэкономических показателей – и рост ВВП, и рекордно низкая инфляция, и стабильный рубль. Такой пародокс подтверждает слабую связь банков с реальной экономикой.

«Проблемы Бинбанка – отголосок экономического кризиса последних лет, когда резко сужаются сферы традиционных банковских операций – кредитования, работы с доходными ценными бумагами, с валютой, возможности прибыльных инвестиционных проектов. Поэтому появляется много убыточных банков. Огромный объем «мертвых» неработающих активов при высоких обязательствах дает убыточность многих банков. В целом по системе отчетная прибыль растет, но структурно прибыль одних просто больше, чем убытки проблемных банков», - объясняет Владимир Чернобай.

«Российские банки не умеют зарабатывать на чем-то еще, кроме розничных кредитов и обслуживания госзаказов.

Они фактически являются банками «одной функции», в них мало диверсифицированных структур, которые могли бы выправлять положение в активах. Это такие банки-младенцы, в количестве 300-400 штук, которые не умеют защищаться и адаптироваться к изменившимся рыночным условиям. Отсюда и проблемы», - согласна Бодрова.

Впрочем, повлиял, конечно, не только кризис.

«Причин, которые привели к текущему банковскому кризису, очень много: это и недобросовестность банкиров, которые выдавали фиктивные кредиты, и рискованная кредитная или инвестиционная деятельность. Кстати некоторые крупные банки вкладывались в дружественные предприятия, а по итогу проекты не реализовывались», - отмечает Капустянский.

Интересно, что сотрудник «Альфа-капитала», который ранее в своем письме клиентам указал ряд банков, которые скоро могут пойти ко дну, мог быть и прав. По крайней мере, он предупреждал и о проблемах в «Открытии», и в «Бинбанке». Кроме них упоминался также Московский кредитный банк, который, по данным «Коммерсанта», поддерживает «Роснефть», и Промсвязьбанк, где информацию о неофициальных переговорах с ЦБ опровергают.

Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян пытается успокоить рынок. «У ЦБ РФ хватит средств, чтобы провести санацию и двадцати крупных банков», - говорит он. ЦБ РФ, конечно, может напечатать больше денег, чтобы спасти очередной банк. Но расплачиваться придется всем, так как это неминуемо ведет к развязыванию инфляционной спирали.

Ещё новости о событии:

Основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов в интервью с радиостанцией «Коммерсантъ FM» заявил, что готов продать свою долю в санируемом банке «за рубль», сообщают «Ведомомсти».
10:31 22.09.2017 ИА СИА-Пресс - Сургут
В сентябре отток средств физических и юридических лиц из Бинбанка составил 56 млрд рублей Центробанк приступил к санации Бинбанка после просьбы его собственников о помощи.
12:51 22.09.2017 ИА Байкал-Daily - Улан-Удэ
На фоне позитивных новостей о согласии Банка России на финансовое оздоровление Бинбанка ситуация с клиентами стабилизируется.
12:34 22.09.2017 Infpol.Ru - Улан-Удэ
Центробанк исключает эффект домино в банковском секторе из-за проблем Бинбанка и ФК Открытие.
06:02 22.09.2017 33Live.Ru - Владимир
«Дыра» в капитале Бинбанка предварительно оценивается в 250-350 миллиардов рублей, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.
07:56 22.09.2017 Barnaul-Altai.Ru - Барнаул
“Бинбанк” уходит на больничный. За финансовым оздоровлением к регулятору обратился собственник кредитной организации.
07:31 22.09.2017 ГТРК Новосибирск - Новосибирск
“Бинбанк” уходит на больничный. За финансовым оздоровлением к регулятору обратился собственник кредитной организации.
07:31 22.09.2017 NSKTV.Ru - Новосибирск
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
02:56 22.09.2017 КП Мурманск - Мурманск
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
01:45 22.09.2017 Комсомольская правда - Пенза
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
01:44 22.09.2017 Комсомольская Правда - Тула
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
03:43 22.09.2017 Комсомольская правда Уфа - Уфа
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
01:43 22.09.2017 Комсомольская правда - Ульяновск
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
01:41 22.09.2017 Комсомольская Правда Самара - Самара
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
03:32 22.09.2017 КП Челябинск - Челябинск
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
09:31 22.09.2017 КП Владивосток - Владивосток
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
03:24 22.09.2017 КП Екатеринбург - Екатеринбург
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
01:22 22.09.2017 Комсомольская правда - Симферополь
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
01:22 22.09.2017 Комсомольская правда - Саратов
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
08:22 22.09.2017 КП Благовещенск - Благовещенск
Чистка банковского сектора продолжается, но вкладчики не пострадают, обещают в ЦБ Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Еще один крупный банк попал в Фонд консолидации банковского сектора.
03:22 22.09.2017 KP.Ru - Тюмень
Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Публичного Акционерного Общества "БИНБАНК" и Акционерного общества "РОСТ БАНК" (оба — г. Москва) (далее — Банки).
00:14 22.09.2017 Ivx.Ru - Иваново
Основной владелец Бинбанка заявил о готовности передать свою долю в банке «за рубль».
23:23 21.09.2017 Бизнес Online - Казань
О проблемах рассказали сразу несколько человек Ирина ЛИСОВА true_kpru Проблемы возникли у клиентов Бинбанка при снятии наличных в городе на Неве.
21:33 21.09.2017 Комсомольская правда - Санкт-Петербург
Стало известно, что Бинбанк , чей филиал расположен и в Вязьме, может потерять лицензию на осуществление банковских операций.
21:04 21.09.2017 VyazmaNews.Net - Вязьма
Банк России в четверг объявил о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора.
18:57 21.09.2017 Skforussia.Ru - Магас
Состояние банковского сектора России стабильно. Такое заявление сделал замглавы Минфина России Алексей Моисеев.
18:37 21.09.2017 NewKaliningrad.Ru - Калининград
Замглавы Минфина РФ Алексей Моисеев заявил, что состояние банковского сектора России стабильно.
18:26 21.09.2017 Фонтанка - Санкт-Петербург
Банк России в результате санации Бинбанка станет владельцем не менее 75% обыкновенных акций организации.
18:01 21.09.2017 TatCenter.ru - Казань
История с «Бинбанком» обнажила кризис российской банковской системы - Magas.Ru
Банк России в четверг объявил о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора.
17:54 21.09.2017 Magas.Ru - Магас
Центробанк сегодня официально объявил о санации Бинбанка — о так называемом оздоровлении — помощи в предотвращении банкротства.
18:24 21.09.2017 35media.Ru - Череповец
Фото: Андрей Вологодский, Калининград.Ru В среду, 20 сентября, руководство «Бинбанка» сообщило о проблемах с ликвидностью.
17:03 21.09.2017 Калининград.Ru - Калининград
Петербургские вкладчики «Бинбанка», который санируется Центральным банком, столкнулись с тем, что не могут получить от кредитного учреждения свои деньги.
16:35 21.09.2017 Фонтанка - Санкт-Петербург
Центробанк может взять под контроль «Бинбанк» и передать финансовую организацию Фонду консолидации банковского сектора, который сформирован для санации банков.
00:32 22.09.2017 VostokMedia.Com - Владивосток
Нижний Новгород. 21 сентября. НТА-Приволжье — Центробанк ввёл временную администрацию по управлению имеющим отделения в Нижнем Новгороде ПАО "Бинбанк".
16:22 21.09.2017 НТА-Приволжье - Нижний Новгород
 источник фото: pixabay.com Воронеж, 21.09.2017 - Тема Воронеж. Для помощи Бинбанку Центрабанк России произведёт санацию.
16:05 21.09.2017 Temavoronezh.ru - Воронеж
Зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что отток средств физлиц и юрлиц из Бинбанка в сентябре составил 56 млрд рублей, сообщает «Интерфакс».
17:55 21.09.2017 ИА СИА-Пресс - Сургут
ЦБ РФ принял решение о санации Бинбанка с использованием Фонда консолидации банковского сектора, говорится в сообщении на сайте.
19:39 21.09.2017 Агентство новостей ТВ-2 - Томск
В Банке России заявили, что кредитные учреждения страны хорошо обособлены друг от друга, а потому «эффект домино» из-за проблем у некоторых банков исключен.
15:37 21.09.2017 KaliningradNews.Ru - Калининград
Центробанк объявил о санации Бинбанка. На оздоровление финансовой организации уйдет порядка полугода, но как замечают эксперты — речь может идти о годах.
15:34 21.09.2017 Город812 - Санкт-Петербург
В Банке России уверены, что российские банки ныне обособлены друг от друга в достаточной степени, чтобы «эффект домино» из-за проблем крупнейших частных банков был исключен.
15:31 21.09.2017 ИА Бесспорно RU - Калининград
Автор: Мстислав Письменков «Ну все, рюхнулся?» - обреченно спросил у сотрудника банка пожилой мужчина.
16:55 21.09.2017 Vsluh.Ru - Тюмень
Как сообщили «Говорит Москва» источники, близкие к руководству банка, «реализация мер по повышению устойчивости Бинбанка будет осуществляться ЦБ в сотрудничестве с основным владельцем «Бинбанка» - Микаилом Шишхановым».
14:50 21.09.2017 Говорит Москва - Москва
фото banki.ru Центробанк России оценил необходимость доформирования резервов группы Бинбанка в размере 250-350 млрд рублей, об этом заявил зампредседателя ЦБ Василий Поздышев , сообщает «ТАСС».
16:49 21.09.2017 ИА СИА-Пресс - Сургут
Центробанк исключает эффект домино в банковском секторе из-за проблем Бинбанка и "ФК Открытие".
14:32 21.09.2017 Вести.Ru - Москва
ЦБ РФ оценил необходимость доформирования резервов группы Бинбанка в 250−350 млрд рублей.
14:31 21.09.2017 Бизнес Online - Казань
Центробанк России объявил о санации Бинбанка, 12-го по величине активов финансово-кредитного учреждения в нашей стране.
17:25 21.09.2017 49 канал Новосибирск - Искитим
Центробанк РФ сегодня, 21 сентября, принял решение о процедуре финансового оздоровления (санации) в банке «Бинбанк».
15:24 21.09.2017 Вологда-поиск - Вологда
Сумма будет зависеть от готовности акционеров делиться своими небанковскими активами.
14:16 21.09.2017 ИА Татар-информ - Казань
Банк России предварительно оценил потребности Бинбанка и связанных с ним структур (Рост банк, Уралприватбанк и «Бинбанк Диджитал») в капитале.
14:02 21.09.2017 Фонтанка - Санкт-Петербург
 
По теме
В соответствии с Федеральным законом от 15 августа 1996 года № 114 «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» для выезда из России гражданам Российской Федерации необходим документ,
Прокуратурой г. Карабулак проведена проверка исполнения законодательства о занятости населения в ГКУ «Центр занятости населения г. Карабулак».
В соответствии с Федеральным законом от 15 августа 1996 года № 114 «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» для выезда из России гражданам Российской Федерации необходим документ,
В ОФСИН России по Республике Ингушетия прошли пожарно-тактические учения - ОФСИН по Республике Ингушетия Сотрудниками ведомственной пожарной охраны ОФСИН России по Республике Ингушетия совместно с работниками пожарно-спасательной части № 4 г. Карабулак МЧС России по региону были проведены занятия,
ОФСИН по Республике Ингушетия
Суд апелляционной инстанции по уголовным делам Верховного суда Ингушетии 28.03.2024 рассмотрел материал досудебного производства по апелляционной жалобе защитника на постановление Магасского районного суда,
Верховный Суд
Корь - это острое инфекционное заболевание, характеризующееся общей интоксикацией, воспалительными явлениями со стороны слизистых глаз, носоглотки, верхних дыхательных путей, характерной сыпью.
Роспотребнадзор
В рамках реализации всероссийского проекта «ДоброВСело» врачи Сунженской центральной районной больницы совместно с волонтерами-медиками провели масштабное профилактическое мероприятие в сельских поселениях Чемульга и Аршты.
Газета Ингушетия
Стартовал региональный этап Всероссийского конкурса исследовательских проектов «Без срока давности» - Министерство Образования С 20 марта стартовал региональный этап Всероссийского конкурса исследовательских проектов «Без срока давности», который продлится до 10 апреля 2024 года.
Министерство Образования